银行倒闭了,我们的存款怎办?

2021-12-09 08:56:55 来源：中国文化报道网作者：分享：

“我在银行存的30万元，会不会也全部都没有了，这下可怎么办呀？”爷爷哭着打来电话，原来他在电视上看到的报道是，说很多银行倒闭了，老百姓投资银行里的钱可能会捞不回来了。而他在外地，没办法把自己存在银行里的钱全部取出来。

我赶紧安慰了下他，说这个钱不会丢的，我来分析给你听。

银行给老百姓的印象一直以来都是稳赚不赔的，是一种安全可靠的理财方式，尤其是对于老一辈的人，他们对银行的实力更是十分依赖，甚至把所有的积蓄都存在银行里。

1.那么银行真的不会倒闭吗？真的没有任何的风险吗？

其实并非如此，银行也会面临倒闭和破产这样的情况。

如果说你比较关注银行的话，那么你应该有所了解在国外，其实银行破产的话并不是一件稀奇的事情。

举例来说世界知名的雷曼兄弟银行当年在金融危机过程中就瞬间崩塌了，后来申请了破产保护。

不仅仅是国外的银行会面临倒闭破产，国内的话也发生过类似的情况。

像1998年破产的海南发展银行，还有2012年河北省肃宁县的尚村农村信用社，2019年包商银行也都申请了破产保护。

2.那么哪些银行破产的风险性会比较大了？

一般来说，存在破产风险的主要是一些中小型的商业银行，比如说城商行，农商行，民营银行，它们相比于国有五大行的话，破产的风险性更大些。

3.很多人都不明白银行为什么会破产呢？破产的原因主要是什么呢？

（1）国家对这类银行只有指导指导作用，然后没有实际的管理权和经营权。

（2）也有很多银行为了进行揽储，设置的存款比例比较高，那么一旦遇到一些突发性的问题，就可能会造成这个破产的情况。

（3）很多的小银行在整体的实力以及抗风险能力层面本身就要比大银行弱很多，所以在竞争压力之下，小银行也会遭到淘汰，那么就将面临破产的风险。

银行的经营风险其实在于银行对于不良资产的管控能力的强弱，如果说银行承诺给存款太多的利息，但是提高了运营的成本，那么很容易会导致亏损，入不敷出的情况下，就会面临破产。

在这里我们可以详细剖析一下当年的海南发展银行当时破产的情况。

当时银行承诺给储户的利息高达25%，这比央行公布的银行5.67%的存款利率高出了五六倍，揽储严重地违背了商业的规律，使得银行的运营进入了一个恶性循环。

再加上后来遇到的房地产泡沫危机，那么很多民众对于银行这块会存在一些质疑，这也导致了挤兑的情况出现，即使央行出手相救，也并没有能够挽回海南发展银行，成为国内第一个破产倒闭的银行。

4.如果银行破产了，我们的存款怎么办？

在银行存款就真的一点点安全系数都没有吗？其实并非如此，自从出现银行破产的情况之后，国家就积极出台相关政策，在2015年发布了银行《存款保险条例》。

规定凡是个人存款和利息在50万元以下的，那么即使银行破产了那么也会全额赔偿，如果说超过50万元的部分，那么要等银行进行清算之后，结合资产和所有债权人信息情况，根据各自的比例来进行赔付。

银行破产并不意味着债权就此消失，而是说破产的银行会把债权转交给接手的银行或者说是一些资产管理的公司，那么这些接手的一方会继续进行偿还。

5. 如果存款才能保障资金的安全性呢？

（1）如果说你在银行的存款资金在50万元以下，那么存在任何一家银行都是安全的，不用担心本金损失的情况；

（2）如果存款资金在50万元，不打算拆分存，那么首先选择国有六大行，无论是从总体实力还是抗风险性方面来说，都要大于其他性质的银行。

如果50万元以上的自己考虑分开存的话，那么可以分成2笔及以上存到不同的银行，或者在同一个银行，用不同的身份来存。

这样综合对比下来，既能保证资金的安全性，又能使得通过选择存款利率高的银行，获得更多的利息。

我的一番分析之后，给爷爷吃了颗定心丸，这样他也不用整天担心自己的存款会因为银行倒闭而找不回来。

6. 特别注意了，这3种情况，就算银行倒闭了，一分钱都不会赔偿

银行的确是有最高赔付50万的情况，但并不是任何情况都会赔偿的，所以咱老百姓存钱时一定要擦亮眼睛了。

（1）购买了银行的理财产品，出现本金亏损，收益不达标，变成保险的情况

如果是这样的情况，那么这不属于银行因为自身的经营问题导致的，那么保险存款的条例里不包含这种情况，所以银行也不会赔偿的。

（2）银行代售的理财产品出现兑付危机，资金亏损

大部分银行都会代售大量的保险，基金，信托等理财产品，如果这种情况出现亏损，存卡保险条例也是兑现不了的。

（3）存款丢失

银行曾经出现过存款丢失案件，储户存款丢失往往是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。所以，虽然存款保险条例出台了，但对储户存款丢失案件来说并无关系。

虽说银行会出现倒闭或者破产的情况，但这种可能性一般不大，即使出现了，如果你按照我上面的方法来存款，那么本金依然是安全的。

所以不用杞人忧天啦，好好挣钱存钱才是最实在的。

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